5 Möglichkeiten, wie Kleinunternehmer mit der Vorbereitung auf den Ruhestand beginnen können
Unternehmer sind es gewohnt, viel Zeit mit dem Nachdenken über ihr Geschäft zu verbringen - wie man wächst, schützt und wenn nötig auch dreht. Was sie nicht oft denken, ist sie selbst, besonders ihr Ruhestand und wie man sich darauf vorbereitet.
Tatsächlich ergab eine kürzlich durchgeführte Manta-Umfrage unter 1.960 Kleinunternehmern, dass ein Drittel keinen Rentenplan hat. "Das sind viele Unternehmer, deren Zukunft momentan mit großer Unsicherheit behaftet ist", sagte John Swanciger, CEO von Manta.
Es gibt jedoch einfache Schritte, die Unternehmer jetzt ergreifen können, um sich für einen sicheren Ruhestand zu positionieren in der Zukunft.
1. Setzen Sie sich ein Ziel.
Bei der Planung des Ruhestandes ist es hilfreich, sich vorzustellen, wo Sie enden möchten - ob Sie ein bescheidenes Leben in einem kleinen Bungalow führen, mit Ihrer eigenen Yacht um die Welt reisen oder irgendwo dazwischen.
"Die Definition von Ruhestandszielen und Lebensstilerwartungen kann dem Unternehmer nun helfen, vom Ziel zu starten und rückwärts zu arbeiten", sagte Aaron Milledge, Mitbegründer und Finanzberater von Targeted Wealth Solutions.
Sobald sie die für einen komfortablen Ruhestand notwendigen Komponenten identifiziert haben Geschäftsinhaber können dann einen geeigneten Plan erstellen, um ihr Geschäft zu verkaufen oder es an einen Erben weiterzugeben. "Dies kann [auch] helfen, den idealen Verkaufspreis zu bestimmen (und die Erwartungen zu diesem Zweck zu verwalten) oder eine Management-Übergabe-Zeitleiste zu entwickeln", fügte Milledge hinzu.
2. Entwickeln Sie einen Nachfolgeplan.
"In der Geschäftswelt steht fast immer ein anderer Mitarbeiter an der Reihe, der an die Stelle eines Mitarbeiters tritt, der in den Ruhestand gegangen ist", sagte Swanceiger. "Das ist normalerweise nicht der Fall für kleine Unternehmen, die es in der Regel schwer haben, die Kontrolle an irgendjemanden abzutreten."
Laut der Manta-Umfrage haben 34 Prozent der Kleinunternehmer keinen Nachfolgeplan. "Aber es ist entscheidend für Ihr Vermächtnis und die Zukunft Ihres Unternehmens, dass Sie eine solide Strategie erstellen", sagte Swanciger.
Um mit einem Nachfolgeplan zu beginnen, berät Swanciger die Beratung mit einem vertrauenswürdigen Anwalt, um die nächsten Schritte herauszufinden. Dann treffen Sie sich mit dem Familienmitglied oder Mitarbeiter, den Sie im Sinn haben, um das Geschäft zu übernehmen und sicherzustellen, dass sie die beste Person für die Position sind.
"Während diese Prozesse - und schließlich die Zügel an Ihr Geschäft übergeben - scheinen Entmutigend, die Zeit zu nehmen, um im Voraus zu planen, wird viele Ihrer zukünftigen Kopfschmerzen lindern ", sagte Swanciger.
3. Erstellen Sie ein Support-Team.
Es wird erwartet, dass Geschäftsinhaber die Besonderheiten ihres Marktes kennen, aber sie sind möglicherweise nicht so versiert, wenn es darum geht, den besten verfügbaren Altersvorsorgeplan zu wählen oder die steuerlichen Auswirkungen eines Verkaufs zu berücksichtigen Geschäft. Daher ist es wichtig, ein Team von Fachleuten zu bilden - einen Anwalt, Buchhalter, Finanzplaner, etc. - der Ihnen helfen wird, unbekannte Gewässer zu navigieren.
"Ein Finanzberater - von jedem Finanzinstitut, einschließlich Ihrer lokalen Bank - kann helfen Sie machen den nächsten Schritt mit einem Rentenplan, und ein Plananbieter kann Sie durch die verschiedenen verfügbaren Pläne führen und Ihnen dabei helfen, die finanziell rentabelste und am Ende vorteilhafte Rentenoption für Sie zu finden ", sagte Paul Davidson, Personalchef bei Paychex.
Tony D'Amico, CEO und Senior Wealth Advisor bei Fidato Wealth, empfiehlt die Bildung eines Netzwerks von Support-Ressourcen für jeden, der sein Geschäft als Teil seiner Ruhestandsstrategie verkaufen möchte. "Es ist sehr wichtig, mit einem Buchhalter vor dem Verkauf zu arbeiten, um die Gewinn- und Verlustrechnung und Finanzen des Unternehmens zu verbessern, um die Attraktivität und letztlich den Verkaufspreis des Geschäfts zu maximieren", sagte er.
D'Amico wies darauf hin, dass a Vermögensverwalter können den Eigentümern dabei helfen, die Höhe der Nachsteuereinnahmen zu ermitteln, die sie benötigen, um den von ihnen gewünschten Ruhestandslebensstil zu erhalten. Der Vermögensverwalter kann auch mit dem Wirtschaftsprüfer und dem Anwalt zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass der Verkauf so strukturiert ist, dass der Ertrag nach Steuern maximiert wird.
4. Stellen Sie Ihr Geschäft ohne Sie als wertvoll dar.
Wenn Ihr Endziel darin besteht, Ihren Ruhestand aus dem Verkauf Ihres Unternehmens zu finanzieren, tun Sie alles, um sicherzustellen, dass es für potenzielle Käufer in der besten Form ist. Kleinunternehmer sollten sich nach Angaben von Kevin Vandenboss, Makler bei Vandenboss Commercial, mindestens drei bis fünf Jahre auf den Verkauf ihres Unternehmens vorbereiten, bevor sie in Rente gehen wollen.
"Nur allzu oft kommen Geschäftsinhaber zu mir, wenn sie". Sie sind verzweifelt am Verkaufen ", sagte Vandenboss. "Sie haben sich nicht auf den Verkauf ihrer Geschäfte vorbereitet, entweder weil sie nicht wissen, wie oder weil sie immer dachten, ihre Kinder würden das Geschäft übernehmen."
Um diese Situation zu vermeiden, empfiehlt Vandenboss, dass Geschäftsinhaber bekommen eine genaue Bewertung ihres Geschäfts und konsultieren Sie einen Steuerfachmann, um die steuerlichen Auswirkungen eines zukünftigen Verkaufs zu verstehen.
Vandenboss erklärt, dass viele Unternehmer versuchen, Steuern zu minimieren, indem sie ihr Geschäft so aussehen, als ob es so wenig Profit wie möglich macht . Da Unternehmen jedoch aufgrund ihres Gewinns bewertet werden, kann dieser Ansatz ihnen auf lange Sicht sogar schaden.
"Es ist am besten, mindestens zwei bis drei Jahre vor dem Verkauf mit einem möglichst hohen Gewinn zu beginnen", sagte Vandenboss. "Sieh es dir so an: Alle 25 Cent, die in Steuern eingespart werden, könnten 2 bis 3 Dollar oder mehr an Geschäftswert kosten."
Sobald dies erledigt ist, sollten die Besitzer anfangen, ihre Rolle im Geschäft zu verringern. "Kleinunternehmer sollten auf das Ziel hinarbeiten, weniger in die alltäglichen Aktivitäten ihres Unternehmens involviert zu sein, da Unternehmen, die vom Besitzer lange Arbeitszeiten verlangen, für Käufer weniger attraktiv sind", sagte Vandenboss.
Ein Weg die Beteiligung eines Eigentümers einzuschränken ist, einen stellaren Mitarbeiter zu beschäftigen. "Ständig neue Talente gewinnen und binden und Ihre Mitarbeiter gut behandeln mit guten Ruhestandsoptionen und eigenen Vorteilen", sagte Davidson. "Loyale Mitarbeiter und Kunden sind ein großes Verkaufsargument, wenn die Zeit reif ist."
5. Beginnen Sie einen diversifizierten Ruhestandsparplan.
Obwohl der Verkauf eines Unternehmens eine Möglichkeit ist, einen Ruhestand zu finanzieren, warnen viele Experten vor der Gefahr, sich ausschließlich auf das Geld eines Verkaufs zu verlassen, um Ihre goldenen Jahre zu finanzieren.
"Was ist, wenn Sie? Unternehmen leidet unter einem plötzlichen Geschäftsrückgang, schweren Sachschäden oder einer Vielzahl von Möglichkeiten? " Swanciger sagte. "In diesen Fällen ist es unwahrscheinlich, dass Sie einen Käufer finden - Ihre Altersvorsorge und Lebensunterhalt in Gefahr bringen."
Laut Davidson sollten Besitzer einen Notfallplan haben und beginnen so früh wie möglich zu speichern, falls ihr Geschäft verkauft nicht zum richtigen Preis oder zur richtigen Zeit. Diese Pensionsplanoptionen können in Form von SEP IRAs, SIMPLE IRAs, selbstständigen 401 (k) s oder einer Kombination dieser Planarten vorliegen.
Bei der Auswahl des zu wählenden Sparplans müssen Geschäftsinhaber einen Gastgeber berücksichtigen B., wie viel Einkommen sie verdienen, wie viel sie beitragen möchten und wie komplex die Verwaltung eines bestimmten Plans ist.
Es ist wichtig, Ihre Möglichkeiten zu erkunden, da kein Plan für jeden Geschäftsinhaber perfekt ist.
"Der beste Ruhestandsplan für Unternehmer ist spezifisch für jede individuelle Situation, deshalb ist es wichtig, verschiedene Optionen zu recherchieren und sich vor der Entscheidung mit einem Experten zu beraten", sagte Davidson.
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