Beenden Sie Ihren Tagesjob? Die Grundlagen der Nutzenabdeckung für Unternehmer

Es gibt viele Dinge zu beachten, wenn Sie daran denken, die Unternehmenswelt zu verlassen, um ein Vollzeitunternehmer zu werden. Während Sie vielleicht darüber nachgedacht haben, wie Sie ohne Ihr Gehalt über die Runden kommen können, hinterlassen Sie mehr als nur einen stetigen Gehaltsscheck, wenn Sie Ihren Rücktritt einreichen.

Viele Unternehmer betrachten die Kosten von Arbeitgeber gesponserten Steuern und Leistungen nicht als Krankenversicherung und 401 (k) -Pläne, für die sie jetzt vollständig zuständig sind.

"Viele von uns verstehen die Kosten für Leistungen nicht, wenn wir für jemand anderen arbeiten", sagte Alice Bredin, Gründerin und Präsidentin von Bredin . "Jährliche zweistellige Steigerungen dieser Kosten sind keine Seltenheit, so dass Unternehmer Schwierigkeiten haben, eine erschwingliche Lösung zu finden, die ihren Bedürfnissen entspricht, und für die Kosten zu zahlen."

"Erstmalige Unternehmer, die früher Mit einem Unternehmen werden sich in der Tat einige Herausforderungen stellen, wenn es darum geht, Vorteile zu erzielen, insbesondere in Bezug auf Kosten und Verfügbarkeit ", fügte Paul Davidson, Leiter der Personalabteilung bei Paychex, hinzu. "Ein wichtiger erster Schritt besteht darin, die Vorteile, die Sie zunächst für sich selbst haben müssen, zu priorisieren und neuen Mitarbeitern anzubieten, wenn Ihr Unternehmen wächst."

Die wahren Kosten eines Arbeitgebers - selbst wenn Sie Ihr einziger Mitarbeiter sind - sind atemberaubend. und es ist wichtig, sich auf diese finanziellen Verpflichtungen vorzubereiten, bevor Sie Ihren Job aufgeben. Was Sie über die Deckung von Leistungen und steuerlichen Ausgaben wissen sollten, wenn Sie selbstständig sind:

Lohnsteuer

Sie kennen die Steuerabzüge, die aus Ihrem Gehaltsscheck kommen? Ihr Arbeitgeber teilt diese Steuern mit Ihnen, und wenn Sie sich selbständig machen, werden Ihre Steuerverpflichtungen erheblich steigen, wenn Sie Leute einstellen.

"Viele Unternehmer sind schockiert, wenn sie die wahren Kosten für die Anstellung eines Angestellten erkennen", sagte Ed Suarez-Solar, Rechtsanwalt bei Gunster. "Es gibt Lohnsummensteuern, den Arbeitgeberanteil an Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern, eine Arbeiterunfallversicherung und die staatliche Arbeitslosensteuer."

Joel Klein, CEO von BizTank, schlägt vor, einen Buchhalter einzustellen oder eine Einzelsitzung abzuhalten Bevor Sie einen Mitarbeiter einstellen, vergewissern Sie sich, dass Sie entweder die grundlegenden Steuerregeln und -pflichten verstehen oder zumindest einen Buchhalter haben, zu dem Sie gehen können, wenn Sie Fragen haben ", sagte er der Mobby Business . "Sobald Sie einen Mitarbeiter eingestellt haben, werden die Lohnsteuern zu einem großen Faktor bei der Erhöhung Ihrer Steuerpflichten."

Selbst wenn Sie alleine arbeiten, müssen Sie immer noch mit der Steuer auf Selbstständigkeit rechnen. Wenn Sie zuvor freiberuflich tätig waren oder selbstständig gearbeitet haben, sind Sie wahrscheinlich damit vertraut: Zur Steuerzeit schulden Sie der IRS einen Teil Ihres Nettoeinkommens für das Jahr, um Sozialversicherung und Medicare zu decken. Sie können etwas davon abziehen, aber es ist eine gute Idee, Geld beiseite zu legen, was Ihr Geschäft bringt, um eine große Beule in Ihrem Bargeldfluss zu vermeiden, wenn Sie Steuern einreichen.

Besuchen Sie die IRS-Website, um mehr zu erfahren Wie funktioniert die Steuer auf Selbstständigkeit?

Versicherung

Die meisten neuen Unternehmer wissen, dass sie ihre Optionen für Geschäftsversicherungen, wie die allgemeine Haftung, berücksichtigen müssen. Aber persönliche Versicherungen wie Kranken-, Zahn- und Lebensversicherungen, die typischerweise von Arbeitgebern angeboten werden, können bei der Ausübung einer selbständigen Tätigkeit etwas komplizierter sein.

Wenn Sie nicht unter den Plan eines Elternteils oder Ehepartners fallen, werden Sie das tun Sie müssen einige Vergleiche machen und Ihre eigene Abdeckung sichern. Der Verzicht auf eine Krankenversicherung, um auch nur für kurze Zeit Geld zu sparen, ist sehr schlecht beraten. Der Affordable Care Act schreibt derzeit vor, dass Einzelpersonen bis zu 2,5 Prozent ihres Haushaltseinkommens bestraft werden können, wenn sie keine Deckung haben, sagte Suarez-Solar.

Abhängig von Ihrer Situation möchten Sie möglicherweise Ihre Arbeitgeber-gesponserte Krankenversicherung fortsetzen, nachdem Sie beendet haben. Nach COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) können Sie Ihre Deckung für bis zu 18 Monate beibehalten, wenn Sie die volle Prämie zuzüglich einer Verwaltungsgebühr zahlen. Dies kann eine gute Notlösung sein, wenn Sie Probleme haben, einen geeigneten Plan zu finden, besonders wenn Ihre aktuelle Abdeckung gut ist. Jackie Breslin, Direktor für Human Capital Services bei der HR-Lösung TriNet, stellte jedoch fest, dass neue Unternehmer über den Preis ihrer COBRA-Versicherung überrascht sein könnten.

"Sie könnten die Kosten für die Fortführung ihrer Leistungen durch COBRA unterschätzen nicht berechnet ... die Höhe der Prämie, die ihr Arbeitgeber beisteuerte ", sagte Breslin. "Einige der Vorteile, die Arbeitgeber bieten, können auch schwierig sein, zu einem individuellen Plan zu konvertieren oder auf eigene Faust zu erhalten. Invalidenversicherung kann schwierig oder unglaublich teuer für einen Unternehmer sein, zu kaufen, und es ist solch eine wichtige Art der Versicherung zu haben "

Davidson stimmte zu, dass eine Invaliditäts- oder Einkommensersatzversicherung eine große Priorität für Unternehmer darstellt, stellte jedoch fest, dass die Versicherer über die Risiken bei der Bereitstellung von Erwerbsunfähigkeitsversicherungen für neue Unternehmer besorgt sind.

" Unternehmer sollten bereit sein, die Zeit und Ressourcen, um die richtige Behindertenpolitik zu finden ", sagte er.

Gesundheitspläne, die durch HealthCare.gov erhalten werden, können ziemlich teuer sein, aber als selbstständiger Geschäftsinhaber können Sie Prämien für sich selbst und Ihre eigenen abziehen Er ist abhängig von Ihrer Steuererklärung, sagte John Swanciger, CEO der Online-Small Business Community Manta. Wenn Ihre Haupteinnahmequelle Freiberufler ist, ist eine weitere Option, der Freelancer Union beizutreten und (neben anderen Vorteilen) Versicherungen über die Organisation zu erwerben.

Ruhestandspläne

Wenn Sie ein paar verschiedene Unternehmensjobs gearbeitet haben, haben Sie wahrscheinlich Sie wissen bereits, dass das Geld auf Ihrem Vorsorgekonto von Plan zu Plan übertragen werden kann. Die Umstellung von einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan auf einen individuell betreuten Plan ist nicht schwierig oder teuer (über die Verwaltungsgebühren hinaus), aber wenn Ihr Arbeitgeber eine Beitragsübereinstimmungsrate hat, müssen Sie darüber nachdenken, ob Sie es sich leisten können, die Differenz auszugleichen.

"Viele gut etablierte Unternehmen passen zu den 401 (k) Beitragssätzen ihrer Mitarbeiter - ein Luxus, der für einen Selbstständigen nicht möglich ist", sagte Swanciger gegenüber Mobby Business. "Die gute Nachricht ist jedoch, dass ein Individuum 401 (k) oder ein Solo 401 (k) genauso funktioniert wie die traditionellen Rentenpläne, die von größeren Unternehmen angeboten werden."

Es gibt viele Rentenplanoptionen, aber die Dinge beginnen sich einmal zu ändern Sie fangen an, Mitarbeiter einzustellen. Es ist wichtig, nach einem Plan zu suchen, der am besten zur Wachstumsstrategie Ihres Unternehmens passt, sagte Klein.

Wenn Sie Mitarbeiter haben, können Sie einen vereinfachten Pensionsplan (SEP) einrichten, mit dem Sie zu Ihrem eigenen Konto beitragen können ihnen, ohne die Betriebskosten von konventionellen Rentenplänen. Als Sie diese Phase erreichten, erinnerte Davidson Geschäftsinhaber daran, die Compliance- und Regulierungsmaßnahmen zu untersuchen, die für arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne gelten.

"Zum Beispiel muss der Arbeitgeber bei der Erstellung eines 401 (k) -Plans einen offiziellen Plan verabschieden dokumentieren und benachrichtigen berechtigte Mitarbeiter über den Plan, einschließlich der Teilnehmer und wie es funktioniert ", sagte er. "Plan-Teilnehmer müssen außerdem regelmäßig über ihre Plankonten informiert werden und über wesentliche Änderungen der Planbedingungen informiert werden."

Weitere Informationen zu Rentenplanoptionen für Unternehmensinhaber und Selbstständige finden Sie in diesen Business News Täglicher Führer.

Andere zusätzliche Ausgaben

Es gibt viele unerwartete Kosten, sobald Sie ein ganztägiger Unternehmer werden, und die Einrichtung eines Notfallfonds könnte Ihnen viele Kopfschmerzen ersparen, sagte Klein.

Geld in Ihren Ersparnissen zu haben, das Sie für Ihr Geschäft verwenden möchten, ist eine Sache, einen Notfallfonds für externe Ausgaben zu haben, ist ein anderer ", sagte Klein.

Breslin von TriNet erinnerte die Unternehmer daran, dass sie für die gesamte Ausrüstung und Büromaterialien verantwortlich sind, die ihr Unternehmen einmal zur Verfügung gestellt hat - Laptops, spezialisierte Software, Drucker, Telefone und sogar technischen Support.
"Ein Unternehmer muss eine Beziehung zu einer IT aufbauen Helpdesk-Berater, da sie keine IT-Abteilung mehr haben, wenn sie Probleme mit dem Netzwerk, Laptop oder Telefonsystem haben ", sagte Breslin.

Bredin empfahl Einblicke von Leuten, die das Geschäft verstehen, das Sie planen .

"Eine der besten Möglichkeiten, sich über alle mit der Führung eines Unternehmens verbundenen Kosten zu informieren, besteht darin, mit einem Buchhalter zu sprechen, der mit der Art des Unternehmens vertraut ist, das Sie führen möchten", sagte sie. "Es kann auch hilfreich sein, an Veranstaltungen teilzunehmen, bei denen sich Geschäftsinhaber treffen. Bei diesen Treffen können Sie mit mehreren Geschäftsinhabern sprechen, die bereit sind, die guten und herausfordernden Überraschungen zu teilen - diese Art von Unternehmen zu leiten."

Den Tag verlassend Job, Unternehmertum zu betreiben ist eine große Entscheidung, und egal wann Sie es tun, ist es wichtig, auf die Realitäten des selbständigen Lebens vollständig vorbereitet zu sein. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie wirklich bereit sind, lesen Sie die inspirierenden Geschichten darüber, wie diese Unternehmer wussten, dass es Zeit zu beenden war.

Einige Quelleninterviews wurden für eine vorherige Version dieses Artikels durchgeführt.

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