EMV-Chipkarten immer noch nicht akzeptiert? Warum Sie wechseln müssen


EMV-Chipkarten immer noch nicht akzeptiert? Warum Sie wechseln müssen

In den letzten Jahren haben Kreditkartendaten in Filialbetrieben tausende von Kunden Hackern aufgefallen, die von ihren Opfern schnell profitieren wollen. Um solche Sicherheitsverstöße zu verhindern, wurden Händler seit Herbst 2015 dazu aufgefordert, EMV-Chipkarten zu akzeptieren - oder die Kosten für betrügerische Aktivitäten zu tragen.

CreditCards.com berichtet, dass diese Initiative 855 Millionen ergeben hat Chipkarten ausgestellt für amerikanische Verbraucher, die 85 Prozent der Kreditkarten und 60 Prozent der Debitkarten bis Ende Juli 2017 ausgestellt. Obwohl die Zahl der Unternehmen, die Chip-basierte Kredit-und Debitkarten akzeptieren, wächst weiter, einige Unternehmen, darunter viele kleine Händler, sind immer noch zögerlich über die Einführung dieser Technologie.

Um Ihnen zu helfen, den aktuellen Zustand von EMV besser zu verstehen - und was es für Ihr Geschäft bedeutet - hier ist ein Überblick über seine Standards und Expertenrat für Kleinunternehmer.

EMV, benannt nach seinen ursprünglichen Entwicklern (Europay, MasterCard und Visa), ist ein globaler Kreditkartenstandard, der die Sicherheit von Kartentransaktionen vor Ort erhöht. Die EMV-Technologie ermöglicht die Speicherung sensibler Karteninhaberdaten auf einem Chip und nicht auf dem Magnetstreifen traditioneller Zahlungskarten.

Da einzelne Organisationen Cyberkriminelle nur so sehr aufhalten können, hat die Kreditkartenzahlungsbranche EMV-Richtlinien zur Bekämpfung eingeführt Kreditkartenbetrug. Die Regierung trat auch ein, um landesweite Anstrengungen zu unternehmen, um die Verbraucher besser zu schützen. Im Oktober 2014 erließ Präsident Obama eine Durchführungsverfügung zur Umsetzung verbesserter Sicherheitsmaßnahmen für die Finanzen der Verbraucher. Ein Teil dieser Bestellung, die in einem White-House-Fact Sheet detailliert beschrieben wird, verlangte von Kartenherausgebern, Karten mit sicherer EMV-Mikrochiptechnologie bis Oktober 2015 einzubetten.

"Die Technologie gibt es seit etwa zwei Jahrzehnten und wird in vielen verwendet die Welt, aber die chip-fähigen Karten haben sich in den letzten Jahren nur in den USA durchgesetzt ", sagte Mike Blang, Senior Vice President für Vertrieb und Marketing bei Wind River Financial, einem Anbieter von Händlerkonten.

Die EMV-Technologie ist für den Kunden sehr einfach. Anstatt den Magnetstreifen einer Kreditkarte durchzuwischen, "tauchen" Sie ein Ende der Karte in den EMV-Leser, damit der Chip gescannt werden kann. Damit die EMV-Technologie funktioniert, muss das POS-System (Point-of-Sale), in dem die Karte verwendet wird, mit dem Mikrochip ausgestattet sein.

Bei jeder Transaktion erzeugt der Mikrochip einen eindeutigen Code, der nicht verwendet werden kann wieder benutzt. Dies ist sehr unterschiedlich für die herkömmliche Magnetstreifenkarte, deren Daten leicht mit einem billigen Kartenlesegerät kopiert und in gefälschten Karten reproduziert werden können.

EMV-Karten bieten eine zusätzliche Sicherheitsebene, da statt einer Unterschrift eine PIN-Eingabe erforderlich ist bei der Echtheitsprüfung von Einkäufen, sagte Dax Dasilva, Gründer und CEO des POS-Systemanbieters Lightspeed.

Die größten Kartenherausgeber, darunter MasterCard, Visa, American Express und Discover, gaben an, dass Händler und Aussteller dies nicht taten Support-Chip-Technologie bis Oktober 2015 würde für jeden Fälschungsbetrug verantwortlich gemacht werden.

"Allerdings war die Migration auf EMV-Chip-Technologie kein Mandat", sagte Blang.

Infolgedessen vermieden viele kleine Unternehmen den Übergang . Laut einer aktuellen Manta-Umfrage von mehr als 2.000 Kleinunternehmern gaben 56 Prozent der Befragten an, keine EMV-Chipkarten zu akzeptieren.

"Viele der Geschäftsinhaber, mit denen wir zusammenarbeiten, sind sich dieses Risikos nicht bewusst Akzeptieren von EMV ", sagte Mark Guagenti, Technologiekoordinator für die Website und Marketingassistent bei Tidal Commerce, einem Zahlungsverarbeitungsunternehmen. Die Erfahrung von Guagenti ist nicht einzigartig, wie die 65 Prozent der Manta-Befragten, die sich mit der Betrugshaftung für EMV-Kreditkarten nicht auskennen, und die 34 Prozent, die nicht wissen, was EMV-Technologie ist und wie sie sich auf ihr Geschäft auswirkt, bekundeten

"Es gibt Nuancen, aber die allgemeine Idee ist, dass der Kartenaussteller in der Vergangenheit eine Fälschungsbetrugshaftung hatte", erklärte Blang. "Nach dem 1. Oktober 2015 hält das Unternehmen, das am wenigsten in die Chip-Technologie investiert hat, sei es der Händler oder der Kartenaussteller, die Betrugspflicht in Zukunft."

Zum Beispiel, wenn ein Kunde eine Chipkarte hat der Händler hat kein Terminal, das für die Chipkartenakzeptanz zertifiziert ist, dann sind die Kosten einer betrügerischen Transaktion die Verantwortung des Händlers.

"Einige Händler wussten nicht, wie hoch ihre Fälschungshäufigkeit seit der Vergangenheit war hat den Verlust einfach absorbiert ", sagte Blang.

Ein mangelndes Verständnis für die Haftungsverlagerung ist nur einer der Gründe, warum einige Händler die Einführung der EMV-Technologie verzögert haben. Einige Unternehmen zögern, die Vorabinvestitionen für neue Hardware- und Software-Upgrades zu übernehmen.

"Viele Geschäftsinhaber befürchten, dass die Kosten für ein Upgrade auf ein EMV-Terminal hoch sind", sagte Guagenti. Dies könne insbesondere für Restaurants oder Unternehmen mit mehreren Standorten der Fall sein, fügte er hinzu.

Die rechtzeitige Beschaffung der entsprechenden Zertifizierungen war eine weitere Herausforderung für Unternehmer, auch für diejenigen, die sich für den Umstellungsprozess engagieren. Zusätzlich zur Einführung neuer Software, die EMV akzeptiert, müssen Händler und ihre neu EMV-kompatiblen Terminals einem Zertifizierungsprozess unterzogen werden.

"Viele Softwareanbieter haben die Komplexität und die Zeit für die Durchführung von Zertifizierungen unterschätzt", sagte Blang. "In einigen Umgebungen, in denen integrierte POS-Systeme verwendet wurden, war die Software, die für die Verarbeitung von Chiptransaktionen benötigt wurde, bis zum Zeitpunkt der Haftungsverlagerung nicht zertifiziert."

Dies bringt Händler in die prekäre Lage, ihre neuen Terminals einzurichten und zu installieren bereit zu gehen, aber immer noch darauf warten, zertifiziert zu werden, obwohl sie bereits für Betrug bei Kunden mit EMV-Chipkarten zur Rechenschaft gezogen werden.

Obwohl es eine frustrierende Situation ist, bleibt Blang optimistisch hinsichtlich der Gesamtwirkung von EMV auf dem Markt und erinnert Händler, dass jeden Tag mehr und mehr Anbieter zertifiziert werden und EMV an diejenigen weitergeben, die es wollen. Laut der Manta-Umfrage gaben 77 Prozent der Kleinunternehmer, die zur EMV-Technologie gewechselt sind, an, dass die Umstellung reibungslos verlaufen sei.

Laut Blang sind die USA größer und komplexer als jeder andere Zahlungskartenmarkt der Welt.

"Dies, zusammen mit dem wahrscheinlich kürzeren Migrationszeitraum, könnte zu der Annahme verleiten, dass das, was erreicht wurde, nichts anderes war, Berge zu bewegen", sagte er.

Die Vorteile von EMV Technologie ist nicht unbemerkt geblieben. Betrugsreduzierung ist die größte Auszahlung.

"Der Grad des Erfolgs ist subjektiv, aber einige Industrie Statistiken zeigen, dass gefälschte Kreditkarten Betrug ist bereits um bis zu 40 Prozent", sagte Blang.

MasterCard berichtet, dass Betrug sank um Laut PYMNTS sind dies 60 Prozent der fünf führenden EMV-Händler.

Es gibt viele weitere Vorteile, die Geschäftsinhaber beim Upgrade auf EMV berücksichtigen sollten. Laut Guagenti bieten die neuen EMV-kompatiblen Endgeräte endlose Add-Ons und unterstützen den mobilen Einkauf mit Apple Pay und Android Pay. Guagenti wies auch darauf hin, dass die EMV-Technologie Pay-at-Table- und Pay-in-Aisle-Optionen bietet, mit denen Kunden bezahlen können, ohne dass ihre Kreditkarte jemals ihre Hand verlässt.

"Die heutige Technologie macht es noch einfacher Systeme in ältere POS-Systeme zu integrieren, und Stand-Alone-Systeme sind mit älteren Maschinen vergleichbar ", sagte Guagenti. "Ihre neuen Maschinen bieten Ihnen eine bessere Kundenerfahrung und erhöhten Schutz."

Kunden beginnen auch, EMV zu schätzen. Laut einer Umfrage von NerdWallet bei 2.000 US-amerikanischen Erwachsenen gaben 78 Prozent der Befragten an, EMV-Karten zu mögen. 47 Prozent glauben, dass die Karten die Transaktionen sicherer machen, und 48 Prozent schlussfolgern, dass dies ihre bevorzugte Zahlungsmethode sei

Nicht alle Karteninhaber haben aktualisierte, EMV-fähige Versionen ihrer Kreditkarten erhalten. Händler müssen sich keine Sorgen machen, solange sie bereits auf die EMV-Technologie umgestellt haben.

"EMV-kompatible Terminals und Maschinen sind auch so eingerichtet, dass sie herkömmliche Magnetstreifenkarten überstreichen können", sagt Suneera Madhani, Gründer und CEO von Fattmerchant, einem Anbieter von Lösungen zur Verarbeitung von Kreditkarten. "Wenn also ein Verbraucher ohne eine EMV-Karte in das Geschäft einsteigt, kann er die Transaktion dennoch verarbeiten."

Das Unternehmen ist jedoch nicht verantwortlich für Betrugsverluste durch diese übertragenen Transaktionen.

"Wenn ein Unternehmen die Technologie implementiert hat, aber Kunden keine Chipkarte haben, bleibt die Haftungslast bei den Banken", sagte Matt Schulz, Senior Industry Analyst bei CreditCards.com. "Im Allgemeinen ist der einzige Fall, in dem sich die Haftungsbelastung verschiebt, wenn ein Kreditkarteninhaber eine Chipkarte hat, aber der Händler nicht die Technologie hat, die Chipkarte zu akzeptieren."

"Wenn a Das Geschäft hat nicht auf EMV-Technologie aufgerüstet ... sie sollten so schnell wie möglich Pläne machen ", riet Schulz. "Es ist zwar teuer, diese Upgrades zu machen, aber der Händler riskiert weitaus höhere Kosten, wenn er mit der Rechnung für zukünftige Kreditkartenverluste fertig wird."

"Die Umstellung auf EMV bedeutet, dass neue hinzukommen -Store-Zahlungstechnologie und interne Zahlungsabwicklungssysteme unter Einhaltung neuer Haftungsregeln, aber es ist eine entscheidende Investition ", fügte Dasilva hinzu.

Obwohl die EMV-Technologie eine starke Abschreckung für betrügerische Aktivitäten darstellt, kann sie die Verbraucher nicht vor Datenverstößen schützen . Kartenbetrug, bei dem online, per Telefon oder Versandhandel Einkäufe getätigt werden, ist auf dem Vormarsch und wird auch in den kommenden Jahren ein Problem bleiben.

Ungeachtet dessen, welche neuen Herausforderungen am Horizont auf uns zukommen, wird EMV Technologie ist weltweit bereits Standard und prägt die Zukunft der Zahlungsabwicklung.

"EMV ist kein Technologietrend, der auf der Strecke bleibt", sagte Madhani. "Wir sind das letzte Land, das diese Technologie anwendet, und wir werden nur die Entwicklung von EMV- und kontaktlosen Technologien fortsetzen."

Einige Quelleninterviews wurden für eine frühere Version dieses Artikels durchgeführt.

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