Fundbox Review: Bester Factoring-Service für sehr kleine Unternehmen

Unsere Untersuchung und Bewertung von Factoring-Dienstleistungen im Jahr 2018 führt dazu, dass wir die Fundbox erneut als besten Factoring-Service für sehr kleine Unternehmen empfehlen . Wir haben Fundbox aus Dutzenden Factoring-Unternehmen ausgewählt. Um zu verstehen, wie wir unsere Entscheidung getroffen haben, und um unsere Methodik und eine Liste von Factoring-Dienstleistungen zu sehen, besuchen Sie unsere Best-Picks-Seite.

Warum Fundbox?

Fundbox bietet sehr kleinen Unternehmen Zugang zu Krediten, die sie sonst nicht sein könnten fähig zu erhalten. Es hat weniger Mindestanforderungen als die meisten Kreditgeber, und Fakturierung und Kreditlinien sind verfügbar. Fundbox hat eine transparente Preisgestaltung; Bevor Sie eine Rechnung einreichen, die fakturiert werden soll, oder eine Auslosung anfordern, wird Ihnen die genaue Gebühr angezeigt, so dass es keine Überraschungen gibt, wenn es Zeit ist, den Vorschuss zurückzuzahlen. Es gibt keinen langwierigen Vertrag, keine monatliche Mindest- oder Vorfälligkeitsentschädigung, so dass Sie Ihre Vorschüsse frühzeitig zurückzahlen können und Fundbox auf die verbleibenden Gebühren verzichtet.

Die Fundbox-Gebühren beginnen bei 4,66 Prozent pro Woche des Rechnungswerts, basierend auf einer 12-wöchigen Laufzeit oder 8,99 Prozent pro Woche für eine 24-Wochen-Frist. Das Unternehmen rückt 100 Prozent des Rechnungswertes vor; Sie zahlen eine anteilige Portion jede Woche plus eine Gebühr zurück. Zu den Mindestanforderungen gehört die Verwendung kompatibler Buchhaltungssoftware für mindestens sechs Monate und die Abrechnung von mindestens fünf Rechnungen pro Monat oder die Verwendung eines Geschäftskontos für mindestens drei Monate. Es gibt keine Bonitätsprüfungen; Stattdessen stellt das Unternehmen eine Verbindung zu Ihrer Buchhaltungssoftware oder Ihrem Geschäftsbankkonto her, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln.

Mindestanforderungen

Die geringe Einstiegshürde der Fundbox macht sie zu einer realisierbaren Finanzierungsoption für sehr kleine und neue Unternehmen Ihnen fehlt eine lange Kredithistorie und diejenigen, die schlechte Kreditwürdigkeit haben. Es hat nur drei Mindestanforderungen:

1. Nur Unternehmen können Fundbox verwenden; Der Service ist nicht für Einzelpersonen, Haushalte oder Familien gedacht.
2. Ihr Unternehmen muss in den USA ansässig sein
3. Sie müssen für mindestens sechs Monate eine unterstützte Buchhaltungssoftware verwenden, um Rechnungen zu erstellen und zu senden (siehe unten) mit mindestens fünf Rechnungen pro Monat oder mindestens dreimonatiger Historie unter Verwendung eines Geschäftskontos.

Fundbox hat keine Mindestumsatzanforderungen, schließt Unternehmen aus bestimmten Branchen nicht aus und benötigt keine Sicherheiten oder persönliche Garantien. Das Unternehmen berücksichtigt auch nicht die persönlichen Kreditwürdigkeit der Geschäftsinhaber (oder ihrer Kunden). Gemäß den Nutzungsbedingungen auf der Website des Unternehmens stimmen Sie bei der Einrichtung eines Kontos jedoch Hintergrundschecks für sich selbst und für die Direktoren und leitenden Angestellten Ihres Unternehmens zu.

Trotz minimaler Anforderungen stellt Fundbox 100 Prozent der Rechnungswerte bereit, Dies ist eine gute Option für wachsende Unternehmen, die zu klein sind, um mit den meisten Factoring - Unternehmen zusammenzuarbeiten, aber eine Finanzierungslösung benötigen, um ihren Cashflow gesund zu halten, wenn Kunden ihre Rechnungen noch bezahlen müssen.

Einfacher Bewerbungsprozess

Fundbox hat einfacher Bewerbungsprozess Um sich für ein Konto anzumelden, benötigen Sie lediglich Ihre geschäftliche E-Mail-Adresse, Ihre geschäftliche Telefonnummer und ein sicheres Passwort. Sie müssen keine Abrechnungen, Steuerformulare, Rechtsdokumente oder andere Unterlagen für die Einrichtung eines Kontos bereitstellen und müssen nicht mit jemandem im Unternehmen sprechen, um loslegen zu können.

Sobald Sie eingerichtet haben Ihr Konto, verbinden Sie es mit Ihrer Buchhaltungssoftware. Unterstützte Programme enthalten die folgenden Optionen:

• Clio
• eBillity
• FreshBooks
• Ernte
• InvoiceASAP
• Jobber
• Kashoo
• PayPal
• QuickBooks
• Xero
• Zoho Books

Fundbox verwendet die Daten Ihrer Buchhaltungssoftware oder Ihres Geschäftsbankkontos, um die Legitimität Ihres Unternehmens zu ermitteln, seinen Gesundheitszustand zu bewerten und zu berechnen, ob Sie Vorschüsse zurückzahlen können oder nicht. Sie benötigen mindestens sechs Monatsabrechnungsdaten für eines der unterstützten Softwareprogramme, um Rechnungen über dieses Unternehmen faktorisieren zu können.

Anmerkung des Herausgebers: Sie suchen Informationen zu Factoring-Dienstleistungen? Nutzen Sie den unten stehenden Fragebogen und unsere Vertriebspartner werden sich mit Ihnen in Verbindung setzen, um Sie mit den benötigten Informationen zu versorgen:

Wie Fundbox funktioniert

Um Fundbox zu evaluieren, haben wir das Unternehmen angerufen und sich als Kleinunternehmer auf der Suche nach einem Factoring ausgegeben Bedienung. Wir haben Unternehmensvertreter gefragt, wie ihr Rechnungsfinanzierungsservice funktioniert und wie sie sich von anderen Factoring-Services unterscheidet.

Advances

Nachdem Ihr Konto genehmigt und Ihr anfängliches Kreditlimit festgelegt wurde, können Sie die zu finanzierenden Rechnungen auswählen. Wenn Sie die Rechnungen vor 12 Uhr mittags einreichen, können Sie Ihre Finanzierung bereits am nächsten Geschäftstag erhalten.

Fundbox unterscheidet sich von den meisten Factoring-Diensten darin, dass sie den vollen Dollarbetrag der Rechnungen statt des Branchendurchschnitts von 70 bis 90 vorschiebt Prozent. Der Mindestanzahlungsbetrag beträgt 1.000 US-Dollar, wobei es sich um eine einzelne Rechnung oder ein Mehrfaches handeln kann und das Maximum 30.000 US-Dollar beträgt. Sobald Ihr Konto jedoch eingerichtet wurde und Sie dem Unternehmen weitere Informationen zu Ihrem Unternehmen zur Verfügung stellen, kann es sich auf bis zu 100.000 US-Dollar erhöhen. Das Kreditlimit ist revolvierend, da Sie Vorschüsse auszahlen, steht Ihnen mehr Guthaben zur Verfügung.

Rückzahlung

Während die meisten Factoring-Unternehmen Ihre Kunden anweisen müssen, Rechnungszahlungen direkt an den Factor zu überweisen, ermöglicht Fundbox dies Arbeiten Sie weiterhin direkt mit Ihren Kunden zusammen und entziehen Sie stattdessen automatisch wöchentliche Rückzahlungen von Ihrem Geschäftskonto. Wenn Sie bevorzugen, dass Ihre Kunden nicht wissen, dass Sie mit einem Factoring-Unternehmen arbeiten, oder wollen Sie nicht die Verwirrung der Frage, welche Rechnungen Zahlungen, die sie an Sie senden sollten, und die gehen, um den Faktor, Fundbox kann ein gutes sein Option für Sie.

Der Fundbox-Vertreter, mit dem wir gesprochen haben, sagte, dass die Rückzahlungen automatisch über ACH (Automated Clearing House) von Ihrem Geschäftskonto abgebucht werden, beginnend eine Woche nach Erhalt des Vorschusses. Rückzahlungen beinhalten einen anteiligen Betrag des Vorschusses zuzüglich Ihrer wöchentlichen Gebühr. (Weitere Informationen zu den Gebühren finden Sie weiter unten.)

Wenn Sie den Vorschuss nicht rechtzeitig zurückzahlen können, ist die Verspätungsgebühr sehr hoch und kostet dreimal die wöchentliche Gebühr zuzüglich einer Gebühr für die Nichtzahlung der ACH-Zahlung. Aus diesem Grund ist es sehr wichtig, dass Sie genügend Geld auf Ihrem Geschäftskonto haben, um die Rückzahlung vollständig abzudecken.

Transparent Pricing

Fundbox ist mit seinen Kunden transparent über die Preisgestaltung, was eine kritische Überlegung ist. egal, welche Art von Unternehmensfinanzierung Sie verfolgen. Wenn Sie eine Rechnung zum Faktor auswählen, zeigt Ihnen das Unternehmen den Gesamtbetrag an, den Sie vor der Annahme des Vorschusses bezahlen.

Der Vertreter, mit dem wir gesprochen haben, erklärt, dass Sie 12 oder 24 Wochen Zeit haben, um den Vorschuss und jede Woche zurückzuzahlen Sie zahlen einen anteiligen Betrag des Prinzips zuzüglich einer Wochenpauschale. Es gibt keine Vorabgebühren - keine Anträge, Origination, Due Diligence oder Wartungsgebühren.

Er sagte, dass im Durchschnitt für einen Vorschuss von $ 1.000 $ 7 pro Woche bezahlen, obwohl Ihre Raten je nach den Details höher oder niedriger sein können von deinem Geschäft. Dies ist etwas höher als die wöchentliche Schätzung von $ 3,88 für diesen Betrag, die der Rechner auf der Preisseite der Unternehmenswebsite zur Verfügung stellt.

Wenn Sie den Vorschuss vorzeitig zurückzahlen können, gibt es keine Vorfälligkeitsentschädigung, und Fundbox verzichtet auf den Rest Gebühren für die verbleibenden Wochen.

Kundenservice

Obwohl Fundbox keinen 24/7 Kundendienst anbietet, ist telefonischer Support während der erweiterten Geschäftszeiten von 8 bis 20 Uhr verfügbar ET, Montag bis Freitag. Sie können Fundbox auch per E-Mail oder per E-Mail über die Website des Unternehmens erreichen, und ein Mitarbeiter wird sich innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen melden.

Als wir Fundbox als potenzielle Kunden ansprachen, hatten wir gemischte Ergebnisse. Freitagnachmittag scheint eine geschäftige Zeit zu sein, da unsere Anrufe nach fünf Minuten auf Voicemail gingen. Als wir jedoch am Montagmorgen anriefen, erreichten wir sofort einen Vertreter, der geduldig unsere vielen Fragen über die Funktionsweise des Dienstes, die Tarife und die Rückzahlungsbedingungen beantwortete.

Die Fundbox-Website enthält eine FAQ-Seite, einen Blog und ein durchsuchbares Support-Center mit Dutzenden von Hilfethemen, die eine Vielzahl von Themen behandeln, wie zum Beispiel die Verwendung von Fundbox, die Verwendung des Dashboards, Preisbedingungen, Zahlungen, Sicherheit und Anleitungen Richten Sie Ihre Buchhaltungssoftware ein.

Einschränkungen

Obwohl wir glauben, dass Fundbox der beste Factoring-Service für sehr kleine Unternehmen ist, müssen einige Nachteile in Betracht gezogen werden:

• Es ist langfristig teurer als andere Kreditoptionen Lösung. Wenn Sie vorhaben, Fundbox für einen kurzen Zeitraum zu verwenden, und der Vorschuss es Ihnen ermöglicht, eine Opportunity zu nutzen, die Ihnen hilft, Ihr Geschäft zu erweitern oder Geld zu sparen, kann dies eine wertvolle Ressource sein. Wenn Sie jedoch eine langfristige Kreditlösung benötigen und über die Kredithistorie verfügen, um sich für andere Kreditoptionen zu qualifizieren, wird ein kleiner Geschäftskredit einen niedrigeren Zinssatz haben.
• Die Rückzahlung erfolgt wöchentlich statt pro Rechnung. If Ihr Cash-Flow ist eng, während Sie darauf warten, dass ein oder zwei Kunden große Rechnungen bezahlen. Wenn Sie das Geld automatisch wöchentlich von Ihrem Geschäftskonto abziehen, kann sich das Problem noch verschärfen. Wenn Ihr Einkommen jedoch stabil ist, kann es für Sie einfacher sein, den Vorschuss in kleineren Schritten über einen Zeitraum von 12 oder 24 Wochen zurückzuzahlen.
• Späte Gebühren summieren sich schnell. Wenn Sie nicht genug haben Geld auf Ihrem Geschäftsbankkonto, um die automatische Rückzahlung zu decken, die Fundbox jede Woche von Ihrem Konto abzieht, werden Ihnen die dreifache wöchentliche Gebühr zuzüglich einer ACH-Gebühr für verpasste Zahlungen in Rechnung gestellt.
• Für einige Unternehmen sind die Vorauszahlungen möglicherweise zu klein. Fundbox hat einen Mindestvorschuss von 1.000 US-Dollar und einen Höchstbetrag von 30.000 US-Dollar (für etablierte Kunden kann sich dieser Betrag auf 100.000 US-Dollar erhöhen). Diese Obergrenze kann jedoch je nach den spezifischen Gegebenheiten Ihres Unternehmens geringer sein. Diese Beträge sind wahrscheinlich für die meisten Kleinstunternehmen in Ordnung, insbesondere diejenigen, die keine riesigen Kredite aufnehmen wollen. Aber wenn Sie in einem Geschäft oder in einer Branche tätig sind, die mit hochwertigen Gütern (wie Technologie oder edlem Schmuck) oder kostspieligen Dienstleistungen (wie Beratung oder Arztpraxen) handelt, müssen Sie möglicherweise einen Factoring-Service mit höheren Finanzierungsobergrenzen finden wie BlueVine oder American Receivable. Sie können auch auf unserer Best-Picks-Seite nach einer umfassenden Liste von Factoring-Services suchen.

Bereit, einen Factoring-Service zu wählen? Hier ist eine Aufschlüsselung unserer gesamten Berichterstattung:

• Factoring: Was es ist und wie man einen Service wählt
• Beste Factoring-Services für kleine Unternehmen 2018
• American Receivable Review: Bester Factoring-Service für kleine Unternehmen
• Fundbox Review : Bester Factoring-Service für sehr kleine Unternehmen
• BlueVine Review: Bester B2B-Factoring-Service

Hinweis für Redakteure: Suchen Sie nach Informationen zu Factoring-Services? Verwenden Sie den unten stehenden Fragebogen und unsere Vertriebspartner werden sich mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihnen die benötigten Informationen zur Verfügung zu stellen:

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