Traditionelle Bankkredite stellen immer noch Herausforderung für kleine Unternehmen

Während die Fähigkeit von Kleinunternehmen, sich Kapital zu beschaffen, in den letzten Jahren verbessert wurde, ist ein traditionelles Bankdarlehen immer noch ein schwieriges Hindernis, wie eine neue Studie zeigt.

Untersuchungen der Graziadio School of Business and Management der Pepperdine University und Dun & Bradstreet ergaben In den letzten vier Jahren hat der Zugang zu Kapital für kleine Unternehmen um 13 Prozent zugenommen. Allerdings erhalten die meisten dieses Geld von persönlichen Vermögenswerten und nicht von Banken oder Online-Kreditgebern.

Die Studie ergab, dass nur 38 Prozent der kleinen Unternehmen innerhalb der letzten drei Monate für einen Bankkredit qualifizierten, verglichen mit 70 Prozent der mittelgroßen Unternehmen. Das ist zwar von 30 Prozent im ersten Quartal des Jahres, aber nach einem Vier-Jahres-Hoch von 46 Prozent im dritten Quartal 2014.

Es war noch schwieriger, ein Small Business Administration Loan zu erhalten. Nur ein Prozent der befragten kleinen Unternehmen qualifizierte sich in den letzten drei Monaten für einen SBA-Kredit.

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Wenn es um alternative Kreditgeber geht, waren kleine Unternehmen am erfolgreichsten mit Händler-Bargeldvorschüssen. Die Studie ergab, dass 41 Prozent der befragten Kleinunternehmen einen Händlerbarvorschuss erhalten konnten, verglichen mit nur 20 Prozent, die einen regulären Kredit von einem alternativen Kreditgeber erhalten konnten.

Die meisten Kleinunternehmer vertrauen auf ihre eigenen persönliche Vermögenswerte, um ihr Geschäft zu finanzieren. Konkret nutzten mehr als 70 Prozent der Befragten persönliche Ersparnisse, 45 Prozent benutzten persönliche Kreditkarten und 19 Prozent nutzten Bargeld aus dem Verkauf von Privatvermögen.

Crowdfunding wird immer beliebter bei kleinen Unternehmen. Die Studie ergab, dass 19 Prozent der kleinen Unternehmen, die in den vergangenen drei Monaten eine Finanzierung suchten, Crowdfunding als Finanzierungsquelle nutzten, verglichen mit nur 7 Prozent der mittelgroßen Unternehmen.

Jeff Stibel, Vice Chairman von Dun & Bradstreet, sagte sie begannen vor vier Jahren mit diesen Studien, kleine Unternehmen litten unter den Auswirkungen der Großen Rezession.

"Seitdem haben wir stabile Fortschritte für kleine Unternehmen gesehen, die in der Lage sind, das benötigte Kapital zu erwerben, obwohl die Finanzierung immer noch besteht überwiegend nicht durch traditionelle Kreditgeber ", sagte Stibel in einer Erklärung. "Es wird interessant sein zu sehen, wie sich die neue Option des Crowdfunding auf kleine Unternehmen auswirken wird, da unsere Studie mehr Bereitschaft gezeigt hat, diese Option im Vergleich zu ihren mittelgroßen Pendants zu nutzen."

Obwohl der Zugang zu Kapital in der Vergangenheit verbessert wurde Drei Monate, die Zahl der kleinen Unternehmen, die es benötigen, sank. Insgesamt sank die Nachfrage nach Kapital aus kleinen Unternehmen von 38 Prozent im ersten Quartal auf 32 Prozent im zweiten Quartal.

Von jenen kleinen Unternehmen, die in den letzten drei Monaten nicht auf Kapital zugreifen wollten, 49 Prozent gaben an, es liege daran, dass sie über genügend Cashflow verfügten, während 24 Prozent angaben, dass sie bereits über ausreichende Finanzmittel verfügten. 16 Prozent haben sich jedoch nicht um eine Finanzierung beworben, weil sie befürchteten, dass sie abgelehnt würden, 12 Prozent scheuten wegen der schwachen Wirtschaft und 7 Prozent gaben an, dass sie sich um günstigere Finanzierungsraten bemühen.

"Geschäftsaufnahmegewohnheiten sprechen für Eigentümer Möglicherweise sehen wir keinen Bedarf für eine sofortige Infusion von Kapital ", sagte Craig Everett, Assistant Professor für Finanzen und Direktor des Pepperdine Private Capital Markets Project. "Diese Ergebnisse deuten jedoch darauf hin, dass Unternehmenseigentümer nach wie vor die Auswirkungen der jüngsten Rezession spüren und in Bezug auf die Zukunft skeptisch bleiben, was sich in einer großen Vorsicht im Hinblick auf das wirtschaftliche Umfeld niederschlägt."

Trotz der geringeren Nachfrage deuten die Daten darauf hin, dass der Kapitalbedarf in der zweiten Jahreshälfte steigen könnte. Die Studie zeigt, dass 56 Prozent der Kleinunternehmen sagten, sie würden wahrscheinlich in den nächsten sechs Monaten für geplantes Wachstum oder Expansion Finanzierung suchen.

Die Studie ist ein vierteljährlicher Indikator von der Graziadio School of Business und Management bei Pepperdine, mit der Unterstützung von Dun & Bradstreet. Die aktuellen Daten basieren auf Befragungen von 1.097 kleinen und mittleren Unternehmen.

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