Deckt Ihre Vermögenswerte ab: Eine Insurance-Fibel für kleine Unternehmen

Keine Person oder Geschäft mag Geld für den Schutz vor etwas ausgeben, das nicht könnte geschehen. Aber das Ignorieren der Versicherungsbedürfnisse Ihres Unternehmens kann tiefgreifende Auswirkungen haben - und möglicherweise Ihre Fähigkeit, Ihren Lebensunterhalt zu verdienen, zunichte machen.

Aber welche Versicherung brauchen Sie? Es gibt keine definitive Antwort darauf, aber es ist wahrscheinlich mehr als Sie denken. Ron Reitz, Präsident von Quality Claims Management, ein nationales öffentliches Justierunternehmen, das im Auftrag der Versicherten arbeitet, um die Ansprüche zu maximieren, fordert Unternehmen auf, Ihrem Versicherungsvertreter alles zu geben, was Sie über Ihr Geschäft wissen können. "Der Makler ist dein Freund", sagte er. "Stellen Sie sicher, dass sie Teil des Prozesses sind und seien Sie ehrlich zu ihnen."

Die Richtlinie eines Geschäftsinhabers entspricht den allgemeinen Bedürfnissen vieler kleiner Unternehmen, aber möglicherweise deckt sie nicht alles ab. Hier sind einige der Versicherungen, die Ihr Unternehmen in Betracht ziehen sollte.

Allgemeine Haftpflichtversicherung (auch bekannt als Berufshaftpflicht)

• Was es leistet: Es schützt ein Unternehmen vor einer Vielzahl von Klagen aus Fahrlässigkeit. Die Police umfasst in der Regel die Kosten der Verteidigung, Ansprüche auf Körperverletzung oder Sachbeschädigung, Personenschäden und Werbeschäden (Verleumdung oder Verleumdung).
• Obligatorisch? Ein Unternehmen kann keinen Raum mieten oder einen Kredit aufnehmen ohne allgemeine Haftpflichtversicherung.
• Kosten: Wird risikoreicher werden. Ein Geschäft mit Zusteller, das auf der Straße herumschwirrt, wird eine höhere Prämie als ein kleiner Verlag bewerten.

Produkthaftpflichtversicherung

• Was es tut: Jedes Unternehmen, das ein Produkt herstellt, vertreibt oder verkauft Produkthaftung, weil fast jedes Produkt eine Art von Personen- oder Sachschäden verursachen kann. Diese Versicherung schützt vor Fahrlässigkeit, Garantieverletzungen, Produktfehlern und fehlerhaften Anweisungen. Es hilft auch, die Kosten von Rückrufen zu decken.
• Obligatorisch? Es ist nicht obligatorisch, aber es ist oft in der Richtlinie eines Geschäftsinhabers enthalten. Alternativ können Unternehmen, die Teile / Lieferungen an große Unternehmen liefern, dazu verpflichtet werden, die Versicherung als Teil des Vertrags aufrechtzuerhalten.
• Kosten: Ein Hersteller von Kettensägen wird wahrscheinlich weit höhere Prämien haben als ein Kissenhersteller.

Sachversicherung

• Was sie leistet: Sie schützt ein Unternehmen vor Schäden am Arbeitsplatz, vor Feuer, Lecks oder anderen Sachschäden.
• Obligatorisch? Ja. Auch hier dürfen Vermieter und Hypothekenbetreiber kein Gewerbe ohne Platz belegen.
• Kosten: Standort kann sich auf die Kosten auswirken. Zum Beispiel, Unternehmen in tiefer gelegenen Gebieten in der Nähe von Gewässern entstehen höhere Kosten.

Sprinkler-Leckage-Versicherung

• Was es tut: Diese Versicherung könnte unter Eigentumsschutz fallen, aber jedes Unternehmen sollte die fragen Frage. Eine Richtlinie für Sprinklerverluste kann besonders wichtig für Unternehmen sein, die mit wichtigen Dokumenten umgehen. Dokumente neu zu erstellen ist extrem teuer. Sprinklerduschen ruinieren natürlich alle elektronischen und Computergeräte.
• Obligatorisch? Unwahrscheinlich.
• Kosten: Je höher die Wiederbeschaffungskosten von Dokumenten oder Geräten, desto teurer die Prämien.

Berufshaftpflichtversicherung (aka 'Fehler und Unterlassungen' oder Fehlverhalten)

• Was es tut: Fast alle Dienstanbieter sollten die Möglichkeit in Betracht ziehen, dass Kunden, Patienten oder Kunden wegen wahrgenommener oder tatsächlicher Schäden prozessieren können. Das häufigste Beispiel für Berufshaftpflichtversicherung ist die Arzthaftpflichtversicherung, die Ärzte tragen, aber Architekten, Buchhalter, Gutachter, Makler, Anwälte und Versicherungsmakler tragen häufig ähnliche Richtlinien.
• Obligatorisch? Nicht alle Berufe erfordern es, aber viele professionelle Boards oder Vereinigungen verlangen von ihren Mitgliedern, dass sie diese Versicherung tragen.
• Kosten: Die Kosten variieren stark, abhängig vom Beruf und der Geschichte des Delikts eines bestimmten Staates. Ein CPA wird nicht annähernd die Last tragen, die ein Anästhesist hat.

Umbrella-Versicherung

• Was ist das: Im Wesentlichen dient eine Dachpolice als Zusatzversicherung über die Grenzen einer allgemeinen Police hinaus.
• Obligatorisch? Nein.
• Kosten: Relativ günstig , weil Ansprüche groß genug sind, um Schirmgrenzen zu erreichen.

Arbeiterunfallversicherung

• Was es ist: Diese Versicherung bietet medizinische Versorgung und Entschädigung, wenn ein Mitarbeiter bei der Arbeit verletzt wird. Der Arbeitnehmer akzeptiert in der Regel eine Entschädigung für den Verlust des Rechts, den Arbeitgeber zu verklagen.
• Obligatorisch? Ja. Staaten regeln die Entschädigungsregeln des Arbeitnehmers, so dass die Anforderungen je nachdem, wo Sie geschäftlich tätig sind, variieren.
• Kosten: Staatliche Gesetze und Programme wirken sich auf die entsprechenden Kosten aus. Wichtig ist auch die Art des Geschäfts - ob es wahrscheinlicher ist, Ansprüche zu haben - sowie die Schadenhistorie eines Unternehmens. Wenn ein Unternehmen häufig Ansprüche geltend macht, steigen seine Prämien.

Internet Business Insurance

• Was es tut: Diese Versicherung ist wichtig für kleine und mittlere Unternehmen, die Geschäfte über das Internet, wie es bietet Schutz vor Sicherheits- und Datenschutzverletzungen. Unternehmen mit einer geringeren Internetpräsenz können dennoch eine Richtlinie in Betracht ziehen, wenn sie mehrere Standorte haben, die E-Mail- und andere digitale Übertragungen erfordern.
• Obligatorisch? Nein.
• Kosten: Diese Art der Versicherung gilt weiterhin relativ neu, und die Kosten hängen von der Art der Tätigkeit und dem Wert der zu schützenden Informationen ab.

Verbrechens- und Vertrauensversicherung

• Was sie tut: Diese Richtlinie schützt Arbeitgeber vor Diebstahl und Betrug am Arbeitsplatz.
• Obligatorisch ? Nicht unbedingt, aber Kunden bestimmter Unternehmen - zum Beispiel Kunstspeicher - könnten dies erfordern.
• C osts: Unternehmen können Kosten senken, indem sie strenge Richtlinien und Audit-Kontrollen einführen und ausführen Hintergrund-Checks für Mitarbeiter

Betriebsunterbrechungs-Kostenversicherung

• Was es tut: Wenn ein Unternehmen aus irgendeinem Grund deaktiviert wird, deckt eine Betriebsunterbrechungsrichtlinie finanzielle Ausgaben ab und erstattet den entgangenen Gewinn, bis das normale Geschäft wieder aufgenommen werden kann .
• Obligatorisch? Nein, aber hoch empfohlen.
• Anmerkung: Unternehmen sollten sicherstellen, dass die Richtlinie eine zusätzliche Kostenabdeckung enthält. Dadurch kann ein Unternehmen einen alternativen Standort mieten oder Geräte mieten, während er auf die Wiederherstellung permanenter Ressourcen wartet.

Business Auto Insurance

• Was es tut: Wenn Ihr Unternehmen Mitarbeiter benötigt, verbringen viel Zeit auf dem Straße - ob in eigenen Autos oder Fahrzeugen der Firma - eine Versicherung ist wichtig.
• Obligatorisch? Wenn das Unternehmen Fahrzeuge besitzt, ist die Versicherung obligatorisch und wird als Flottenversicherung ausgewiesen.
• Kosten: Die Kosten für die Kfz-Versicherung variieren je nach Bundesland.

[Eine vollständige Übersicht der Kfz-Versicherer finden Sie unter TopTenREVIEWS.com .]

Hausratsversicherung

A Endgültiges Wort für die Millionen von Unternehmen, die aus Privathaushalten auslaufen. Alle oben genannten Arten von Versicherungen können für Ihr Unternehmen von entscheidender Bedeutung sein, je nachdem, was Sie tun. Versuchen Sie nicht, Versicherung zu umgehen, nur weil Sie aus der Garage operieren. Die Versicherung Ihres Eigenheimbesitzers deckt Sie fast sicher nicht ab. Und Sie könnten mehr auf dem Spiel stehen, vor allem, da der Verlust einer Wohnung für eine arbeitsrechtliche Klage katastrophale Folgen haben könnte.

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